“这些事情是轮不到我们做的,况且也可能有人不愿受这个形式束缚。”温州千万民间放贷者中的一员——廖文军(化名)对《小康•财智》记者如是说。他指的“这些事情”,是指在当地还算清静,但却被媒体炒得很热的小额贷款公司在浙江各地即将试行的消息。

　　根据中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和浙江省政府《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》有关精神,浙江省内各县市的小额贷款公司的推广工作目前正在有序进行中。

　　7月,浙江省开始在全省范围内部署小额贷款公司的试点工作,8月,对上报材料进行初审,9月至10月,小额贷款公司经审核、依法注册登记后,即可以正式开展小额贷款业务。

　　民间借贷者“冷淡”收编

　　廖文军是温州永嘉人,现年32岁。目前所做的投资是跟随自己妻子的哥哥,在云南承包了几个煤矿。他说,前几年形势大好的时候,他在全国各地的大城市当过炒房团的一员,但现在大家早已经从炒房中收手了。

　　廖文军就是一名民间借贷者,但并不是做地下钱庄。他认为“搞地下钱庄就必须涉黑,这些东西还是不沾为好。因为一旦沾上就难以自拔。”

　　他告诉记者,地下钱庄只是私下的称呼,地下钱庄公开的身份大多以担保公司、典当行为名号。而且,几乎所有的地下钱庄的运作都是不光彩的,否则,就很难经营下去。

　　廖文军称,温州盛行的民间借贷和地下钱庄还是有区别的。地下钱庄只是民间借贷中较为极端、少数的例子。“除非是赌博,或者确实是特别着急用钱,人们才会去找地下钱庄。否则,不会轻易去碰的,因为地下钱庄那个利息实在太高了。”

　　廖文军运作的民间借贷和地下钱庄不同。他认为,正常的民间借贷,基本的形式是这样的:“比如你的一个项目需要3000万,一、两天内就需要现金。那么你就可以选择游说他人借给你钱,或者叫投入股份。一种是承担风险的,就是说你投钱进来,项目赔了就自认倒霉;一种是一般的人都可以入若干股的,不承担任何风险,旱涝保收。”

　　通常的情况下,后一种方式最为普遍。上述民间借贷,借的时候利息就直接从借款中扣除了。一般的情况下,每年农历腊月以前进行分红。

　　廖文军说,正是基于这种比银行借贷优越的灵活性,民间借贷在温州瑞安、永嘉、平阳三县蔚然成风。“如果你一个2000万的项目,仅差500万,通过出卖股权的办法既麻烦,又不划算。而通过民间借贷,500万一个晚上就搞定了。”

　　廖文军告诉记者,温州人中间之所以盛行民间借贷这种形式,是因为当地人手里的资金比较平均化、文化水平不高的缘故,也厌烦一些程序上的麻烦。很多时候,只要说是为一个项目融资,都是亲戚、朋友之间撮合,在这种信任度的情况下,几百万乃至上千万,很快就完成了。借贷双方也没有合同,只打一个收条。

　　50万限额不足以吸引民间借贷者

　　根据浙江省小额贷款公司试点意见的规定,此次试点的小额贷款公司必须坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。“70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人,其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。”